Cele lekcji:

• poznanie charakterystycznych cech i rodzajów kredytów udzielanych osobom fizycznym i podmiotom gospodarczym;
• zapoznanie się z dokumentacją kredytową;
• kształtowanie umiejętności ubiegania się o kredyt;
• podkreślenie znaczenia banków dla ludności i gospodarki.

Metody pracy:

• elementy burzy mózgów
• odgrywanie ról klientów i pracowników banku
• praca z dokumentami

Kluczowe pojęcia:

• kredyt
• wniosek o udzielenie kredytu
• umowa kredytowa
• zdolność kredytowa

Materiały pomocnicze:

• klasyfikacja kredytów
• tekst dla grupy klientów "Zaciągamy kredyt"
• tekst pomocniczy dla grupy pracowników banku "Komu banki udzielają kredytu"
• przykładowy regulamin kredytowania
• wzory wniosków o udzielenie kredytu.

Czas lekcji:

1 godzina lekcyjna

Przebieg lekcji:

W pierwszej części lekcji należy przeprowadzić "burzę mózgów", której celem jest określenie definicji kredytu. Następnie na pytanie nauczyciela o jakich kredytach słyszeli swoje odpowiedzi zapisują na tablicy. Podsumowując dyskusję należy dokonać klasyfikacji kredytów w czym pomocny będzie materiał zawarty w prezentacji wykonanej w programie Power Point.

W drugiej części lekcji nauczyciel wybiera kilku uczniów, którzy będą pracownikami banku, pozostałych dzieli na trzy grupy klientów starających się o kredyt. Uczniowie muszą wziąć pod uwagę cel na jaki kredyt ma być zciągnięty.

Pracownicy banku prowadzą negocjacje z przedstawicielami poszczególnych grup sprawdzając ich zdolność kredytową (stan majątkowy, możliwość spłaty we wskazanym terminie kredytu) oraz ustalają ich ewentualny harmonogram spłat.

Po skończonych negocjacjach poszczególne grupy przedstawiają jakie nastąpiły uzgodnienia między pracownikami banku i klientami uzasadniając swoje decyzje o przyznanie kredytu bądź nie przyznaniu.

Na zakończenie lekcji nauczyciel podsumowuje negocjacje oraz pokazuje jak wygląda dokumentacja kredytowa oraz regulamin kredytowania.

Komentarz do lekcji:

Banki oferują szeroki wachlarz usług aby przyciągnąć klienta. Banki udzielają również różnorodne kredyty które można klasyfikować według:

• przedmiotu kredytu
• okresu kredytu
• formy kredytu
• sposobu jego zabezpieczenia
• waluty kredytu.

Warunkiem otrzymania kredytu jest odpowiednie zabezpieczenie.

Warunkiem otrzymania kredytu konsumpcyjnego jest wykazanie się stałymi dochodami oraz posiadania umowy na czas nieokreślony. Wysokość kredytu nie przekracza 6-cio miesięcznych dochodów, a jako zabezpieczenie poręczenie osób trzecich (najczęściej dwóch żyrantów) lub blokada środków pieniężnych na posiadanym przez nas rachunku. Kredytami na działalność gospodarczą można sfinansować przedsięwzięcia typu inwestycyjnego lub zakup i modernizację maszyn i urządzeń. Można również kredyt przeznaczyć na Najczęściej wykorzystywane kredyty przez firmy na działalność gospodarczą to kredyty obrotowe, inwestycyjne oraz w rachunku bieżącym.

Kredyt inwestycyjny udzielany jest na finansowanie przedsięwzięć, zmierzających do powiększenia lub ulepszenia majątku trwałego firmy. Zwykle są to kredyty długoterminowe lub średnioterminowe, a wartość umów kredytowych jest relatywnie duża. Głównym sposobem zabezpieczenia takich kredytów jest ustanowienie hipoteki. Stosuje się także poręczenia i gwarancje kredytowe. Spłata kredytu powinna nastąpić z zysków osiągniętych z finansowanej inwestycji.

Kredyty obrotowe są to kredyty przeznaczone na finansowanie bieżących potrzeb kredytobiorcy związanych z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą, np. na zakup towarów, materiałów, surowców, opłatę energii, płace itp. Powoduje on zwiększenie środków obrotowych kredytobiorcy. Zasadniczo jest kredytem krótkoterminowym i jest spłacany z rachunku bieżącego.

Kredyt otwarty w rachunku bieżącym jest kredytem często występującym Dzięki niemu na koncie może powstawać albo saldo kredytowe (gdy przeważają wpłaty na konto) lub debetowe (gdy następuje więcej wypływów i powstaje zadłużenie). Jest korzystny dla klienta, gdyż pozwala przedsiębiorcy zachować płynność w oczach jego kontrahentów oraz z powodu automatycznego zmniejszenia zadłużenia, gdy następuje wpłata środków na rachunek, co zmniejsza realny koszt tego kredytu. Udzielanie tego kredytu nie wiąże się z określonym celem. Jest on udzielany, aby poprawić bieżącą płynność przy zwykłej działalności operacyjnej przedsiębiorstwa.

W przypadku gdy się ma przejściowe kłopoty z pilnymi płatnościami typu podatki i wynagrodzenia można otrzymać z banku kredyt kasowy z terminem spłaty do jednego miesiąca.

Opracowanie: Krzysztof Pwałowski

Wyświetleń: 4322